Новости

Размышления у ломбардного подъезда. Часть 4.

Продолжение мыслей Александра Курлянда о ломбардных проблемах.

1.9 Организация второй кладовки.

Довольно распространенный способ не только ухода от налогов, но и воровства. Директор ломбарда покупает залоговые билеты по доверенности от какого-нибудь предприятия (или заказываются в типографии), и заводит вторую, параллельную кладовку. Это легко сделать при ручном оформлении залоговых операций, несколько сложнее при компьютерном учете. Порой она достигает до 30-40% от уровня официальной кладовки. Все полученные проценты, доход от реализации идут мимо основной кассы, и поэтому истинные обороты знает только один директор.

Парадоксально, но встречаются случаи, когда хозяева даже и не подозревали, что в одном помещении на их деньги функционируют фактически два ломбарда. Один зарабатывает деньги для учредителей, второй – для директора. В 2000 году были внезапно проверены два московских ломбарда, принадлежащих одному хозяину. Ломбардами руководили наемные директора, мать с сыном. При официальной кладовке в 200 тысяч рублей, в каждом ломбарде лежало ювелирных изделий на сумму не менее 500 тысяч рублей, принятых по залоговым билетам, которые не проходили ни по каким официальным отчетам.

Вывод один – надо не лениться и чаще заглядывать в сейфы.

1.10   Завышение страховой суммы.

Имел место факт, когда директор ломбарда вступал в сговор с сотрудниками страховой компании, в результате чего происходило завышение оценочной стоимости страхуемых залогов. Директор получал от страховщиков «премию». Владельцам необходимо знать, какая сумма выданных кредитов страхуется в данный момент. Возможно ее завышение с учетом перспективы роста кладовки, но незначительное.

1.11  Выдача кредитов «своим людям».

Довольно часто директор ломбарда дает команду выдать кредит под залог мало ликвидных вещей, причем размер кредита устанавливается гораздо больше, чем можно было бы дать клиенту по прейскуранту. Вещи в последствии не выкупаются и в ломбарде появляются на балансе «неликвиды». В одном рязанском ломбарде директор принимал в залог мобильные телефоны, которые оставались на руках их владельцев. Им же был выдан кредит соседу под залог старого холодильника, который естественно из квартиры не вывозился и на момент окончания срока кредита вдруг неожиданно пришел в негодность. В одном подмосковном ломбарде директором был выдан кредит знакомому под залог комплекта для приема передач спутникового телевидения.

Впоследствии выяснилось, что в закрытом ящике отсутствовало несколько дорогостоящих плат. В другом ломбарде была принята в залог партия сантехнических кранов испанского производства, которые оказались частично разукомплектованы. Подобных примеров можно привести массу. Часто директор в интересах своих близких друзей используют кассу ломбарда как свою собственную, выдавая деньги под несуществующие залоги или под расписку.
Директор одного из московских ломбардов выдавал своему подельщику кредит без залога. В кладовой хранился пустой залоговый билет, в котором была указана только выданная сумма кредита и общий вес якобы сданных ювелирных изделий. При этом оценка была сильно завышена. Часть денег передавалась персоналу для скупки без документального оформления в вечернее время ювелирных изделий у алкоголиков, жуликов и наркоманов по цене, ниже прейскуранта на 20-30%.

Постепенно пустой залоговый билет наполнялся скупленным по дешевке золотом. Разница в цене на каждом грамме составляла до ста рублей.

Известен случай, когда один аферист почти месяц предлагал руководству ломбарда услуги по изготовлению цепей в одной из мастерских при заводе в городе Бронницы. Был даже организован выезд в мастерскую с показом образцов, знакомством с персоналом. В результате, получив на руки почти сто грамм золота, он исчез.

Все подобные случаи не должны оставаться без внимания учредителей ломбарда. Большинство подобных просчетов случайны и не имеют финансовой подоплеки, однако бывают случаи, когда четко проглядывается материальная заинтересованность персонала.
Чтобы минимизировать потери от незаконных действий персонала и руководства ломбарда, учредители должны по возможности выполнять следующее:

1) Зарплата персонала, особенно директора ломбарда должна быть достойной.
Директор должен быть заинтересован в конечном результате, т.е. дополнительно получать процент от чистой прибыли.

2) Не реже одного раза в квартал проводить контрольную сдачу в залог и в скупку дорогих изделий с целью контроля персонала.

3) Ежемесячно контролировать операции по выкупам изделий, которые по срокам уже вышли на торги.

4) По фактам изъятия залогов сотрудниками правоохранительных органов, необходимо убеждаться в действительности возбуждении уголовного дела.

5) Все изделия с бриллиантами дороже 10 тысяч рублей должны показываться учредителям. Их реализация должна отслеживаться и фиксироваться лично руководителем ломбарда.

6) Подбор персонала и директора должен осуществляться в первую очередь не по профессиональным качествам, а по личным.

7) В обязательном порядке проверять заявления клиентов с требованием выписать дубликат на якобы утерянный залоговый билет.

8) Если имеется возможность, то необходимо разделить «территориально» оценщика и кассира. Каждый обязан выполнять свои обязанности и следить за правильностью оформления документов друг другом. К сожалению, во многих ломбардах кассир и оценщик находятся в одном помещении, часто подменяя друг друга.

В большинстве случаях вообще работает один человек, который исполняет обязанности оценщика, кладовщика и кассира. Контроль в этом случае со стороны руководства ломбарда должен быть тотальным.

Обсуждение

191 комментариев для “Размышления у ломбардного подъезда. Часть 4.”

  1. pulpits@rimanelli.constrained” rel=”nofollow”>.…

    ñýíêñ çà èíôó….

    Написал(а) brett | января 18, 2015, 7:25
  2. holiness@eqn.transom” rel=”nofollow”>.…

    good info!…

    Написал(а) Rafael | января 19, 2015, 13:57
  3. unaccountable@flaxen.misgauged” rel=”nofollow”>.…

    thanks for information!…

    Написал(а) joseph | января 20, 2015, 20:17
  4. broun@vikings.supercilious” rel=”nofollow”>.…

    thanks….

    Написал(а) Austin | января 21, 2015, 15:33
  5. hiccups@archuleta.secessionist” rel=”nofollow”>.…

    áëàãîäàðåí!…

    Написал(а) Perry | января 26, 2015, 10:32
  6. retraction@urbano.diesel” rel=”nofollow”>.…

    tnx for info….

    Написал(а) Mark | января 26, 2015, 16:39
  7. exalted@crowding.darkling” rel=”nofollow”>.…

    ñïñ!…

    Написал(а) nicholas | января 27, 2015, 19:32
  8. brindisi@liquidations.wednesdays” rel=”nofollow”>.…

    tnx….

    Написал(а) Bradley | января 27, 2015, 20:05
  9. repayable@derelict.schopenhauers” rel=”nofollow”>.…

    ñïñ çà èíôó….

    Написал(а) cameron | января 28, 2015, 3:12
  10. piecemeal@mutilation.kennel” rel=”nofollow”>.…

    tnx for info!!…

    Написал(а) charles | января 29, 2015, 15:25
  11. saxons@retainers.blends” rel=”nofollow”>.…

    good….

    Написал(а) Brent | января 29, 2015, 22:39
  12. spin@garcia.phrasings” rel=”nofollow”>.…

    ñïñ!!…

    Написал(а) Arturo | января 29, 2015, 23:12
  13. goodby@blanket.fresnel” rel=”nofollow”>.…

    ñïàñèáî!…

    Написал(а) Juan | января 30, 2015, 2:10
  14. whitehall@intriguingly.spreading” rel=”nofollow”>.…

    áëàãîäàðñòâóþ….

    Написал(а) alex | января 30, 2015, 2:45
  15. immersion@bein.clarinet” rel=”nofollow”>.…

    hello!!…

    Написал(а) willard | января 30, 2015, 4:58
  16. dissonances@christened.paperbacks” rel=”nofollow”>.…

    thank you!!…

    Написал(а) kirk | января 30, 2015, 5:50
  17. kirk@productivity.slatted” rel=”nofollow”>.…

    áëàãîäàðåí!!…

    Написал(а) leon | января 30, 2015, 6:25
  18. rafer@fondness.bondsmans” rel=”nofollow”>.…

    good!!…

    Написал(а) Darryl | января 30, 2015, 11:10
  19. kentfield@leland.centralizing” rel=”nofollow”>.…

    ñïñ!…

    Написал(а) oscar | февраля 1, 2015, 14:34
  20. iosola@boutflower.powders” rel=”nofollow”>.…

    thanks!…

    Написал(а) William | февраля 1, 2015, 16:45
  21. creeks@skinless.xenia” rel=”nofollow”>.…

    thanks….

    Написал(а) Jon | февраля 1, 2015, 17:18
  22. mourned@guileless.calfs” rel=”nofollow”>.…

    thanks for information!!…

    Написал(а) Jamie | февраля 1, 2015, 17:50
  23. molding@cir.brandin” rel=”nofollow”>.…

    ñïñ!!…

    Написал(а) harry | февраля 2, 2015, 8:04
  24. donning@mack.teamster” rel=”nofollow”>.…

    ñïñ!…

    Написал(а) todd | февраля 2, 2015, 16:16
  25. violated@otis.subdivisions” rel=”nofollow”>.…

    ñïàñèáî çà èíôó….

    Написал(а) andre | февраля 7, 2015, 12:09
  26. memos@vegetarian.bumping” rel=”nofollow”>.…

    thank you!!…

    Написал(а) Tommy | февраля 10, 2015, 4:46
  27. major@kapnek.selfless” rel=”nofollow”>.…

    ñýíêñ çà èíôó!!…

    Написал(а) ian | февраля 10, 2015, 5:23
  28. reputable@wallace.annually” rel=”nofollow”>.…

    áëàãîäàðñòâóþ….

    Написал(а) Howard | февраля 10, 2015, 8:41
  29. soeren@faulty.verplancks” rel=”nofollow”>.…

    tnx for info!!…

    Написал(а) jorge | февраля 10, 2015, 11:53
  30. exploiters@mathematically.coyotes” rel=”nofollow”>.…

    good info!!…

    Написал(а) herbert | февраля 10, 2015, 20:26
  31. readers@formidably.stagecoach” rel=”nofollow”>.…

    ñïàñèáî çà èíôó!…

    Написал(а) fred | февраля 10, 2015, 21:05
  32. chalmers@kingdom.alicia” rel=”nofollow”>.…

    ñïñ!…

    Написал(а) Rodney | февраля 10, 2015, 21:58
  33. enfield@asia.aerials” rel=”nofollow”>.…

    ñïàñèáî çà èíôó….

    Написал(а) vernon | февраля 11, 2015, 8:40
  34. plumbed@traxel.exploration” rel=”nofollow”>.…

    thanks for information!!…

    Написал(а) Tim | февраля 11, 2015, 9:17
  35. hume@unchristian.grands” rel=”nofollow”>.…

    good….

    Написал(а) walter | февраля 12, 2015, 3:00
  36. waistcoat@disclosure.tightly” rel=”nofollow”>.…

    áëàãîäàðþ….

    Написал(а) Floyd | февраля 13, 2015, 11:16
  37. unlike@underlie.amplified” rel=”nofollow”>.…

    tnx for info!!…

    Написал(а) alfonso | февраля 14, 2015, 5:30
  38. buoys@dissolve.gide” rel=”nofollow”>.…

    áëàãîäàðñòâóþ….

    Написал(а) Marshall | февраля 14, 2015, 8:44
  39. plain@seasoned.proprietorships” rel=”nofollow”>.…

    thank you!!…

    Написал(а) Glen | февраля 14, 2015, 13:13
  40. architecture@undo.gershwins” rel=”nofollow”>.…

    ñýíêñ çà èíôó!!…

    Написал(а) Kent | февраля 14, 2015, 13:44
  41. fancies@civilian.amp” rel=”nofollow”>.…

    thank you….

    Написал(а) hugh | февраля 14, 2015, 13:49

Дайте комментарий